1. 자동차부상치료비 특약이란?

운전 중 교통사고로 인해 상해를 입고 그로 인해 상해등급을 받은 경우 상해등급에 따라서 보험금이 지급되는 특약입니다.
실제 병원비가 얼마가 들었든, 진단서에 따라 등급을 매겨서 정해진 금액만큼 지급하는 구조입니다. 자부치라고도 말합니다.

운전을 하다 사고가 나서 머리가 부딪쳤거나 하는 경우 뇌진탕이라고 진단을 받게 된다면 상해등급 11급이고 운전자보험 11급에 해당하는 보험금을 받게 됩니다.
가장 경미한 사고는 14급으로 구분되는데 이 경우에도 보험금을 받을 수 있습니다.

운전자보험 대표 3대 보장외에 가장 고객들이 선호하는 특약으로 가입 시 자부상 특약은 꼭 넣으시기 바랍니다.

2. 운전자보험 자부상 14급 특약, 왜 중요한가요?

운전자보험을 알아보실 때 자주 보게 되는 특약 중 하나가 바로 ‘자동차부상치료비’, 줄여서 ‘자부상’ 특약입니다.

이 특약은 자동차 사고로 인한 상해 정도에 따라 정액으로 보험금을 지급해주는 구조인데요,
특히 14급처럼 경미한 부상에도 보험금을 받을 수 있어서 실제 사고 시 체감 보장이 뛰어납니다.

자부상은 상해등급 1급부터 14급까지 보장을 받는 구조로, 등급이 낮을수록 부상 정도가 가볍습니다.
운전자보험에서 자부상 14급은 가장 경미한 상해 등급에 해당합니다.

14급은 주로 염좌, 타박상, 가벼운 열상(찢어짐)등 흔히 발생할 수 있는 교통사고 경상의 대부분이 포함되어 있어, 실생활과 매우 밀접한 보장을 제공합니다.

3. 자부상 14급 보장은 어떤 사고에서 받을 수 있나요?

예를 들어 직장인 A씨가 출근길에 신호대기 중 뒤에서 차량이 추돌하여 목과 어깨에 충격을 받았습니다.
병원 진단 결과, ‘경추부 염좌’로 판단되어 14급에 해당하는 부상으로 분류되었고, 김씨는 자부상 특약에 따라 보험금 30만 원을 정액으로 지급받았습니다.

이처럼 실제 치료비가 몇 만 원에 불과하더라도, 자부상 특약은 정액으로 지급되기 때문에 매우 유용하게 활용할 수 있습니다.

또 다른 사례로는 택시기사 이씨가 승객을 태우고 골목길을 지나던 중 주차된 차량과 부딪혀 손목이 꺾여 염좌 진단을 받은 경우가 있습니다.
이 경우도 자부상 14급에 해당해 30만 원 정액 보장을 받을 수 있었고, 실제 치료비보다 더 많은 보장을 받는 효과가 있었습니다.

4. 각 보험사별 자부상 14급 보장 금액 비교

현재 주요 보험사에서 제공하는 자부상 특약의 14급 보장 금액은 대부분 동일하지만, 일부 차이가 있을 수 있으니 반드시 확인하시기 바랍니다.

아래는 2025년 기준 주요 손해보험사의 자부상 14급 보장 금액입니다.

보험사	자부상 14급 보장금액	비고
삼성화재	30만 원	2025년 1월 기준 표준형 유지
DB손해보험	30만 원	현재까지는 유지, 개정 예정
현대해상	30만 원	갱신형 기준 동일 적용
KB손해보험	30만 원	2024년 하반기 상품 기준
한화손해보험	30만 원	자부상 단독 가입 가능

5. 자부상 특약의 주요 특징

과실 상관없이 보장
  - 내가 100% 잘못한 사고여도 보장받을 수 있습니다.
치료비와 별개로 지급
  - 자동차보험이나 실손보험 보장과 무관하게 중복 보장이 가능합니다.
상해 진단서 기준
  - 병원에서 받은 진단서의 등급에 따라 보장금액이 달라집니다.

6. 주의할 점
- 반드시 진단서가 있어야 청구할 수 있습니다.
- 단순 타박상 같은 경상은 보장금액이 낮거나 없을 수 있습니다.
- 자동차 사고에만 해당되며, 일상 부상은 포함되지 않습니다.

7. 자부상 14급 보장이 축소될 예정이라는 소식도 있습니다

2025년 1월부터는 정부의 자동차보험 개정안 시행에 따라 자부상 보장이 변경될 가능성이 매우 큽니다.
지금까지는 12~14급 경상환자도 보험금 청구 시 ‘보험금 지급 결의서’만 제출하면 되었지만,
앞으로는 의사의 ‘진단서’와 ‘진료 기록부’ 등 객관적 자료를 반드시 첨부해야만 보험금을 청구할 수 있도록 제도가 바뀔 예정입니다.

또한 보험사별로는 12~14급 보장을 아예 제외하거나, 지급 기준을 더욱 엄격히 강화할 가능성도 논의되고 있습니다.
이로 인해 단순 타박상이나 염좌에 대해 보험금을 받기 어려워질 수 있기 때문에, 지금처럼 보장받기 쉬운 자부상 14급 특약의 가치는 더 높아진다고 볼 수 있습니다.

8. 운전자보험 자부상 총정리

자동차부상치료비 특약은 교통사고로 인한 상해 시, 정해진 금액을 보장해주는 유용한 특약입니다.
운전자보험 가입 시 포함하면 실제 치료비 외에 추가 보상을 받을 수 있어 치료비 부담을 줄일 수 있습니다.

제도 변경 전, 자부상 특약의 구조와 보험사별 보장 내용을 꼼꼼히 살펴보시고 나에게 맞는 조건으로 운전자보험에 가입하시는 것이 현명한 방법입니다.

단, 보험사별 보장금액과 기준이 다르므로 반드시 비교 후 가입하시는 것이 좋습니다.